Altersvorsorge –
Eine gute Altersvorsorge beginnt für uns nicht mit einem bestimmten Produkt, sondern mit Ihren persönlichen Wünschen, Zielen und Vorstellungen. Deshalb nehmen wir uns zunächst Zeit für die Fragen, die wirklich wichtig sind: Wie sieht Ihre aktuelle Lebenssituation aus? Welche Pläne und Wünsche haben Sie? Und wie möchten Sie später im Ruhestand leben?
Im nächsten Schritt führen wir eine umfassende Bestandsaufnahme Ihrer bereits vorhandenen Altersvorsorge, Absicherungen und Kapitalanlagen durch. Dabei berücksichtigen wir unter anderem Ansprüche aus der gesetzlichen, betrieblichen und privaten Altersvorsorge.
Auf Grundlage dieser Analyse berechnen wir Ihre persönliche Rentenlücke und ermitteln, welche Rentenhöhe Sie voraussichtlich benötigen, um Ihren gewünschten Lebensstandard im Ruhestand aufrechterhalten zu können. Dabei beziehen wir selbstverständlich auch Ihr gewünschtes Renteneintrittsalter in die Planung ein.
Ihr individueller Rentenfahrplan
Aus allen Ergebnissen erstellen wir Ihren persönlichen Rentenfahrplan. Dieser zeigt Ihnen übersichtlich, wo Sie heute stehen, welche Leistungen Ihnen voraussichtlich zur Verfügung stehen und welche weiteren Schritte sinnvoll sein können, um Ihre Ziele zu erreichen.
Da sich Lebensumstände, Einkommen, Ziele und finanzielle Rahmenbedingungen im Laufe der Zeit verändern können, überprüfen wir Ihren Rentenfahrplan regelmäßig – in der Regel alle zwei Jahre. Bei Bedarf passen wir die Planung gemeinsam mit Ihnen an Ihre aktuelle Situation an.
Mehr als eine Versicherungslösung
Bei der Umsetzung Ihrer Altersvorsorge setzen wir nicht ausschließlich auf klassische Versicherungsprodukte. Abhängig von Ihren persönlichen Zielen, Ihrer Anlagedauer und Ihrer Risikobereitschaft berücksichtigen wir auch weitere Möglichkeiten des langfristigen Vermögensaufbaus, beispielsweise Fondssparpläne, ETFs und andere geeignete Kapitalanlagen.
Unser Ziel ist keine pauschale Standardlösung, sondern ein individuelles Altersvorsorgekonzept, das zu Ihnen, Ihrem Leben und Ihren persönlichen Zukunftsplänen passt.
FAQ:
Häufige Fragen zur Altersvorsorge
Bei der Altersvorsorge geht es für uns nicht zuerst um Produkte, Tarife oder Verträge. Es geht um Ihr Leben, Ihre Wünsche und Ihre persönlichen Ziele. Auf Grundlage unserer langjährigen Erfahrung und unseres Fachwissens entwickeln wir eine Altersvorsorge, die zu Ihrer heutigen Lebenssituation und zu Ihren Vorstellungen für den Ruhestand passt.
Unser Grundsatz lautet:
Wir passen die ideale Lösungen an das Leben unserer Kundinnen und Kunden an – nicht das Leben an ein Produkt.
Wie läuft eine Altersvorsorgeberatung bei der Versicherungs- und Finanzagentur Stephanie Eder e.K. ab?
Am Anfang unserer Altersvorsorgeberatung steht ein ausführliches persönliches Gespräch. Wir möchten verstehen, wie Sie heute leben, welche Wünsche und Ziele Sie haben und wie Sie sich Ihren späteren Ruhestand vorstellen.
Dabei sprechen wir unter anderem über Ihre aktuelle berufliche und familiäre Situation, Ihre finanziellen Möglichkeiten, Ihr gewünschtes Renteneintrittsalter und den Lebensstandard, den Sie im Alter erreichen oder erhalten möchten.
Erst wenn wir Ihre persönliche Situation genau kennen, beginnen wir mit der Analyse und entwickeln ein passendes Altersvorsorgekonzept.
Warum beginnt Ihre Altersvorsorgeberatung nicht mit einem Produkt?
Weil kein Mensch und keine Lebenssituation gleich sind. Eine bestimmte Versicherung, ein Fonds oder ein ETF kann für eine Person sinnvoll sein, für eine andere jedoch nicht.
Deshalb verkaufen wir keine pauschale Standardlösung. Wir betrachten zuerst Ihr Leben und Ihre Ziele. Anschließend wählen wir die Lösungen aus, die zu Ihrer persönlichen Situation, Ihrer Anlagedauer, Ihren finanziellen Möglichkeiten und Ihrer Risikobereitschaft passen.
Für uns gilt: Das Produkt muss zum Leben passen – nicht das Leben zum Produkt.
Welche Wünsche und Ziele werden bei der Beratung berücksichtigt?
Wir möchten wissen, wie Sie später leben möchten. Dabei geht es beispielsweise um folgende Fragen:
Möchten Sie früher in den Ruhestand gehen? Wollen Sie reisen, Ihre Familie unterstützen oder sich bestimmte Wünsche erfüllen? Möchten Sie Ihren aktuellen Lebensstandard erhalten? Wie wichtig sind Ihnen Sicherheit, Flexibilität und die Möglichkeit, auf Veränderungen reagieren zu können?
Diese persönlichen Vorstellungen bilden die Grundlage für Ihre individuelle Altersvorsorgeplanung.
Werden meine bestehenden Versicherungen und Vorsorgeverträge überprüft?
Ja. Bevor wir neue Lösungen empfehlen, führen wir zunächst eine umfassende Bestandsaufnahme durch.
Dabei analysieren wir Ihre bereits vorhandenen Versicherungen, Altersvorsorgeverträge, betrieblichen Versorgungsansprüche, Sparverträge und Kapitalanlagen. Auch Ihre voraussichtlichen Ansprüche aus der gesetzlichen Rentenversicherung werden berücksichtigt.
So erkennen wir, welche Absicherung bereits vorhanden ist, welche Verträge zu Ihren heutigen Zielen passen und an welchen Stellen möglicherweise noch Handlungsbedarf besteht.
Werden bestehende Verträge automatisch ersetzt?
Nein. Ein bestehender Vertrag wird nicht allein deshalb ersetzt, weil eine neue Beratung stattfindet.
Wir prüfen zunächst, welche Leistungen und Vorteile bereits vorhanden sind und ob der Vertrag weiterhin zu Ihrer persönlichen Lebensplanung passt. Erst danach besprechen wir mit Ihnen, ob eine Anpassung, Ergänzung oder Veränderung sinnvoll sein kann.
Unser Ziel ist nicht der Verkauf möglichst vieler neuer Produkte, sondern eine nachvollziehbare und langfristig passende Altersvorsorge.
Wie wird meine persönliche Rentenlücke berechnet?
Für die Berechnung Ihrer Rentenlücke betrachten wir zunächst Ihre voraussichtlichen Einkünfte im Ruhestand. Dazu gehören unter anderem Ansprüche aus der gesetzlichen Rente, der betrieblichen Altersvorsorge, privaten Vorsorgeverträgen sowie vorhandenen Spar- und Kapitalanlagen.
Anschließend ermitteln wir gemeinsam, welche monatliche Rente Sie später benötigen, um Ihren gewünschten Lebensstandard möglichst aufrechterhalten zu können.
Die Differenz zwischen Ihrer voraussichtlichen Versorgung und Ihrem persönlichen Bedarf ergibt Ihre individuelle Rentenlücke.
Wird mein gewünschtes Renteneintrittsalter berücksichtigt?
Ja. Ihr gewünschtes Renteneintrittsalter ist ein wichtiger Bestandteil unserer Beratung.
Es macht einen großen Unterschied, ob Sie bis zum regulären Rentenbeginn arbeiten möchten oder planen, bereits einige Jahre früher in den Ruhestand zu gehen. Je früher die gewünschte Rente beginnen soll, desto genauer müssen Kapitalbedarf, Sparphase und vorhandene Ansprüche geplant werden.
Deshalb entwickeln wir Ihre Altersvorsorge nicht nur anhand einer gewünschten Rentenhöhe, sondern auch anhand Ihres persönlichen Zeitplans.
Was ist ein persönlicher Rentenfahrplan?
Ihr persönlicher Rentenfahrplan zeigt übersichtlich, wo Sie heute stehen und welche Schritte bis zu Ihrem gewünschten Rentenbeginn sinnvoll sein können.
Er berücksichtigt unter anderem:
- Ihre aktuelle Lebens- und Einkommenssituation
- Ihre vorhandenen Versicherungen und Kapitalanlagen
- Ihre gesetzlichen, betrieblichen und privaten Rentenansprüche
- Ihre persönliche Rentenlücke
- Ihre gewünschte Rentenhöhe
- Ihr gewünschtes Renteneintrittsalter
- Ihre finanziellen Möglichkeiten
- Ihre persönlichen Wünsche und Zukunftspläne
So entsteht keine einzelne Produktlösung, sondern ein langfristiges und nachvollziehbares Gesamtkonzept für Ihre Altersvorsorge.
Sind ETFs und Fondssparpläne ebenfalls Teil Ihrer Beratung?
Ja. Neben Versicherungslösungen berücksichtigen wir auch Fonds, ETF-Sparpläne und andere geeignete Kapitalanlagen.
Dabei betrachten wir nicht nur mögliche Renditechancen. Ebenso wichtig sind die Anlagedauer, Schwankungsrisiken, Kosten, steuerliche Aspekte, Flexibilität und die Frage, wie gut eine Anlage zu Ihrer persönlichen Lebensplanung passt.
Es geht nicht darum, eine bestimmte Anlageform grundsätzlich zu bevorzugen. Entscheidend ist ein ausgewogenes Konzept, das zu Ihren individuellen Zielen passt.
Wie hilft Ihre langjährige Erfahrung bei der Altersvorsorgeberatung?
Durch unsere langjährige Erfahrung wissen wir, dass sich das Leben und damit auch die Anforderungen an eine Altersvorsorge verändern können.
Berufliche Entwicklungen, Familienzeiten, eine Selbstständigkeit, Immobilienfinanzierungen, Erbschaften, Trennungen oder gesundheitliche Veränderungen können Auswirkungen auf die finanzielle Planung haben.
Unser Fachwissen hilft uns dabei, nicht nur einzelne Produkte zu betrachten, sondern Zusammenhänge zu erkennen und unterschiedliche Vorsorge- und Anlagemöglichkeiten sinnvoll miteinander zu verbinden.
Wird mein Rentenfahrplan regelmäßig überprüft?
Ja. Eine Altersvorsorge ist keine einmalige Entscheidung, die anschließend über Jahrzehnte unverändert bleiben sollte.
Wir überprüfen Ihren Rentenfahrplan regelmäßig – in der Regel alle zwei Jahre. Dabei betrachten wir, ob sich Ihre Lebenssituation, Ihr Einkommen, Ihre Ziele, Ihre vorhandenen Verträge oder die gesetzlichen Rahmenbedingungen verändert haben.
Falls erforderlich, passen wir die Planung gemeinsam mit Ihnen an. So bleibt Ihre Altersvorsorge möglichst dauerhaft auf Ihr tatsächliches Leben ausgerichtet.
Wann sollte mein Altersvorsorgekonzept zusätzlich überprüft werden?
Neben der regelmäßigen Überprüfung kann eine Anpassung insbesondere bei größeren Veränderungen sinnvoll sein. Dazu gehören beispielsweise:
- ein Berufs- oder Arbeitgeberwechsel
- eine deutliche Einkommensveränderung
- eine Familiengründung
- der Wechsel in Teilzeit
- eine Hochzeit oder Trennung
- der Kauf oder Verkauf einer Immobilie
- der Beginn einer Selbstständigkeit
- eine Erbschaft
- ein veränderter Wunsch zum Rentenbeginn
- neue persönliche Ziele
In solchen Situationen prüfen wir, ob Ihr bisheriger Rentenfahrplan weiterhin zu Ihrem Leben passt.
Für wen ist eine persönliche Altersvorsorgeberatung sinnvoll?
Eine persönliche Altersvorsorgeberatung ist für Menschen in nahezu jeder Lebensphase sinnvoll.
Berufseinsteiger können frühzeitig die Grundlagen für ihre finanzielle Zukunft schaffen. Familien benötigen häufig flexible Lösungen, die auch Familien- und Teilzeitphasen berücksichtigen. Selbstständige müssen ihre Altersvorsorge meist stärker eigenständig planen. Menschen ab 40 oder 50 möchten häufig wissen, ob die Vorsorge meist stärker eigenständig planen. Menschen ab 40 oder 50 möchten häufig wissen bisherige Vorsorge ausreicht und welche Möglichkeiten bis zum Rentenbeginn noch bestehen.
Entscheidend ist nicht allein das Alter, sondern der Wunsch, die eigene finanzielle Zukunft bewusst und nachvollziehbar zu planen.
Ist es mit 40 oder 50 Jahren zu spät, mit der Altersvorsorge zu beginnen?
Nein. Auch mit 40, 50 oder später kann eine strukturierte Altersvorsorgeplanung sinnvoll sein.
Je näher der gewünschte Rentenbeginn rückt, desto wichtiger ist eine genaue Bestandsaufnahme. Wir prüfen, welche Ansprüche bereits vorhanden sind, welche Rentenlücke besteht und welche Schritte im verbleibenden Zeitraum realistisch umgesetzt werden können.
Dabei kann es sinnvoll sein, verschiedene Möglichkeiten der Vorsorge und Kapitalanlage miteinander zu kombinieren.
Muss ich für die Beratung bereits alle Unterlagen vollständig vorliegen haben?
Für eine erste Beratung müssen noch nicht alle Unterlagen vollständig vorliegen. Hilfreich sind jedoch vorhandene Renteninformationen, Versicherungspolicen, Unterlagen zur betrieblichen Altersvorsorge sowie Informationen zu Sparverträgen und Kapitalanlagen.
Gemeinsam klären wir, welche Unterlagen für eine vollständige Bestandsaufnahme noch benötigt werden. Anschließend können wir Ihre persönliche Situation fundiert analysieren.
Was unterscheidet die Altersvorsorgeberatung bei der Versicherungs- und Finanzagentur Stephanie Eder e.K. von einer Standardberatung?
Bei uns steht nicht ein bestimmtes Produkt im Mittelpunkt, sondern der Mensch hinter der finanziellen Planung.
Wir nehmen uns Zeit, Ihre Wünsche, Ziele und Ihre Lebenssituation zu verstehen. Wir analysieren vorhandene Absicherungen, berechnen Ihre persönliche Rentenlücke und entwickeln einen individuellen Rentenfahrplan.
Dabei verbinden wir langjährige Erfahrung und Fachwissen mit einer persönlichen, verständlichen und langfristigen Betreuung. Unser Ziel ist eine Altersvorsorge, die nicht nur heute gut klingt, sondern auch langfristig zu Ihrem Leben passt.
Wie kann ich einen Termin für eine Altersvorsorgeberatung vereinbaren?
Einen persönlichen Beratungstermin können Sie direkt mit der Versicherungs- und Finanzagentur Stephanie Eder e.K. vereinbaren.
Im ersten Gespräch lernen wir Ihre aktuelle Situation, Ihre Wünsche und Ihre Ziele kennen. Anschließend besprechen wir, welche Unterlagen für eine umfassende Bestandsaufnahme benötigt werden und wie die weiteren Schritte zu Ihrem persönlichen Rentenfahrplan aussehen.
Gerne beraten wir Sie
Wir unterstützen Sie dabei Ihre finanzielle Zukunft zu sichern und ihre Ziele zu erreichen. Kontaktieren Sie uns noch heute, um mehr darüber zu erfahren, wie wir Ihnen helfen können.
Stephanie Eder
Tel: 08046 9520
E-Mail: info@eder.versicherung