Unsere Sach- und
Der Bereich der Sach- und Vermögenssicherung für Privatkunden umfasst eine enorme Anzahl an möglichen Versicherungs-Bausteinen. Als essentiell betrachten wir eine Privathaftpflichtversicherung, eine Hausratversicherung und eine Berufsunfähigkeitsversicherung sowie falls ein Auto vorhanden ist, natürlich eine KFZ-Versicherung. Weitere wichtige Bausteine sind eine geeignete Altersvorsorge, die Krankenzusatz-/ bzw. Private Krankenversicherung, Hinterbliebenenvorsorge und die Rechtsschutzversicherung. Bei Eigenheimbesitzern kommen zudem ergänzende Absicherungen für das Gebäude hinzu.
Das Gesamtpaket hängt jeweils von der individuellen Lebenssituation unserer Kunden ab.
Unsere Versicherungen
Haftpflicht-Versicherung
Eine Privathaftpflichtversicherung schützt Sie als Privatperson vor der Inanspruchnahme aufgrund von Schäden, die sie im alltäglichen Leben anderen zufügen.
Warum?
Ein Schaden kann viele Ursachen haben beispielsweise aus Leichtsinn, Missgeschick oder Vergesslichkeit: Wer anderen einen Schaden zufügt, muss den entstandenen Schaden ersetzen – und zwar unbegrenzt. Der Schaden kann jedoch so hoch sein, dass Ihre wirtschaftliche Existenz auf dem Spiel steht, besonders wenn Personen geschädigt werden.
Bei speziellen Risiken (z.B. als Beamter, Tierhalter, Vermieter, Jäger oder Bauherr) ist oft eine separate Haftpflichtabsicherung notwendig. Zusätzlicher Schutz gegen Haftpflichtansprüche ist auch für alle Gewerbetreibenden dringend zu empfehlen.
Hausrat-Versicherung
Eine Hausratversicherung ersetzt je nach versicherten Risiken Schäden am Hausrat, welche durch Feuer, Einbruchdiebstahl, Raub, Vandalismus, Leitungswasser, Sturm und Hagel entstanden sind.
In Ihrer Wohnung oder Ihrem Haus können Ihre Habseligkeiten beispielsweise durch Feuer oder Wasser beschädigt oder aufgrund eines Einbruchs entwendet werden. Mit einer Wohngebäudeversicherung ist jedoch immer nur das Gebäude selbst abgesichert. Ihr Hausrat sollte daher genauso abgesichert werden. Zum Hausrat einer Wohnung bzw. eines Hauses gehören alle Einrichtungs-, Gebrauchs- und Verbrauchsgegenstände sowie auch Wertsachen, Schmuck und Bargeld. Stellen Sie sich vor, Sie nehmen das Dach Ihrer Wohnung ab und drehen das Gebäude auf den Kopf. Grob gesagt, alles was rausfällt ist über eine Hausratversicherung abgedeckt.
Auch die sogenannten Elementargefahren wie Überschwemmungen, Rückstau, Schneedruck und weitere können Schäden an Ihrem Hausrat verursachen. Daher empfehlen wir standardmäßig den Einschluss einer Elementarschadenversicherung. Zusätzliche Einschlüsse wie Glasbruch, Fahrraddiebstahl, All-Risk-Deckung (unbenannte Gefahren) beachten wir je nach Lebenssituation ebenfalls. Wenn sich Hausrat auch außerhalb des Hauses/ der Wohnung befindet (beispielsweise unterwegs, beim Sport,etc.), ist der Punkt Außenversicherung entsprechend wichtig.
KFZ-Versicherung
Zur Anmeldung eines Autos ist der Abschluss einer KFZ-Haftpflichtversicherung gesetzlich vorgeschrieben, da in Deutschland einer Versicherungspflicht für alle Kraftfahrzeuge gilt. Diese kommt für Schäden auf, die Sie Dritten beim Gebrauch Ihres Fahrzeugs zufügen, also beispielsweise Auffahrunfälle, Parkschäden oder auch größere Unfälle. In der Teilkaskoversicherung sind neben dem Diebstahl auch Schäden wie Glasbruch, Brand, Sturm/Hagel, Zusammenstoß mit Haarwild oder Marderverbiss an Ihrem eigenen Fahrzeug versichert. Die Vollkaskoversicherung erweitert diesen Schutz um selbstverschuldete Unfallschäden und Vandalismus.
Mit einem Kraftfahrzeug kann es schnell passieren, dass Sie einen Unfall verursachen, also anderen einen Schaden zufügen. Aber auch das Auto selbst ist für viele ein besonderer Wertgegenstand und zudem speziellen Risiken ausgesetzt.
Für die KFZ-Versicherung gibt es eine Vielzahl von Leistungserweiterungen. Viele Punkte sind in Premium-Tarifen bereits enthalten. So können Sie zum Beispiel mit einem Rabattschutz die Rückstufung der Schadensfreiheitsklasse nach einem Schaden vermeiden. Mit einer vereinbarten Neuwertentschädigung erhalten Sie für bis zu 24 Monate den Neupreis und nicht nur den Zeitwert erstattet. Bei geleasten Fahrzeugen ist eine GAP-Deckung wichtig, welche bei einem Totalschaden die Differenz zur Restleasingforderung übernimmt. Auch eine freie Werkstattwahl oder eine erweiterte Wildschadenklausel können je nach Gusto ein sinnvoller Einschluss sein. Für (gewerbliche) Kleinflotten gibt es darüber hinaus noch spezielle Angebote mit Stückprämien, also fahrzeugunabhängigen Tarifen.
Gebäude-Versicherung
Eine Wohngebäudeversicherung schützt Hausbesitzer und Wohnungseigentümergemeinschaften vor den finanziellen Folgen eines Schadens aus den Risikobereichen Feuer, Leitungswasser, Sturm und Hagel.
Buchstäblich aus heiterem Himmel kann ein Sturm oder Hagel, ein plötzlich ausbrechendes Feuer oder ein folgenschwerer Wasserrohrbruch großen Schaden an Ihrer Immobilie anrichten. Das sind leider „normale“ Risiken, die Ihr Gebäude bedrohen und sich nicht vermeiden lassen
Zur Absicherung gegen Elementargefahren wie Überschwemmung, Rückstau oder Schneedruck empfehlen wir den Zusatzbaustein Elementarschadenversicherung. Neben der klassischen Absicherung gibt es auch eine AllRisk-Deckung. Diese bietet einen noch umfassenderen Versicherungsschutz für alle Schadensursachen bis auf definierte Ausnahmen. Schäden, die durch die Nichteinhaltung von behördlichen oder gesetzlichen Sicherheitsvorschriften verursacht wurden, sind in der Regel nicht versichert.
Rechtsschutz-Versicherung
Bei einem Rechtsstreit ist das finanzielle Risiko oftmals so groß, dass viele genau überlegen, ob sie ihre eigenen Interessen wirklich rechtlich durchzusetzen. Je nach Streitwert kommen schnell hohe Anwalts- und Gerichtskosten zusammen, die bei Hinzuziehung von Gutachtern nochmal steigen. In vielen Fällen kommt es zu einem gerichtlichen Vergleich, bei dem die Kosten dann anteilig zu tragen sind.
Mit einer Rechtsschutzversicherung können Sie dafür sorgen, dass die Kosten eines Rechtsstreits nicht Ihren finanziellen Rahmen sprengen. Der Versicherer übernimmt die Kosten eines Rechtsstreits, wenn mit ihm im Vorfeld geklärt wurde, dass der Rechtsstreit Aussicht auf Erfolg hat. Der spätere Ausgang des Verfahrens spielt keine Rolle.
Je nach Lebenslage können verschiedene Rechtsschutzbereiche abgesichert werden, wie zum Beispiel:
- Privat-, Berufs- und Verkehrsrechtsschutz
- Rechtsschutz für Eigentümer und Mieter von Gebäuden, Wohnungen und Grundstücken
- Spezial-Strafrechtsschutz für Nichtselbstständige
- Vorsorgerechtsschutz für Nichtselbstständige
- Unternehmer-/Firmenrechtsschutz
Photovoltaikanlagen-Versicherung
Eine Photovoltaikanlage ist zwangsweise Stürmen und Hagel ausgeliefert. Aber auch Marderbisse an der Verkabelung oder Schäden am Wechselrichter durch Spannungsschwankungen können hohe Reparaturkosten nach sich ziehen. Und wenn Ersatzteile nicht mehr erhältlich sind, kann dies besonders teuer werden.
Mit einer Photovoltaikversicherung sichern Sie sich die Rentabilität Ihrer Investition. Versichert sind unter anderem auch Bedienfehler und Vandalismus.
Wenn Sie bereits seit längerem eine PV-Anlage betreiben, macht es Sinn, den vereinbarten Versicherungswert zu überprüfen. Die Wiederbeschaffungskosten sind heute vermutlich aufgrund gesunkener Modulpreise niedriger. Auch der Einschluss einer Ertragsausfallversicherung ist möglich. Bei längeren Reparaturen leistet die Versicherung eine festgelegte Einspeisevergütung. Gegebenenfalls ist eine Betreiberhaftpflichtversicherung erforderlich, weil der Betrieb einer PV-Anlage mit Einspeisung ins öffentliche Netz eine gewerbliche Tätigkeit darstellt, welche in der Regel nicht in der Privathaftpflichtversicherung gedeckt ist.
FAQ:
Häufige Fragen zu Haftpflicht, Hausrat, Kfz, Gebäude, Rechtsschutz und Photovoltaik
Was deckt eine private Haftpflichtversicherung ab?
Eine private Haftpflichtversicherung prüft Schadenersatzansprüche, wehrt unberechtigte Forderungen ab und übernimmt berechtigte Ansprüche im vereinbarten Umfang. Versichert sind typischerweise Personen-, Sach- und daraus entstehende Vermögensschäden des privaten Alltags. Besondere Risiken wie Hunde, Pferde, vermietete Immobilien, Bauvorhaben oder bestimmte berufliche Tätigkeiten können zusätzliche Absicherung benötigen. Wir prüfen deshalb nicht nur, ob eine Haftpflicht vorhanden ist, sondern ob sie zu Ihrer tatsächlichen Lebenssituation passt.
Was ist der Unterschied zwischen Hausrat- und Wohngebäudeversicherung?
Die Hausratversicherung schützt bewegliche Gegenstände in der Wohnung oder im Haus, etwa Möbel, Kleidung und Elektrogeräte. Die Wohngebäudeversicherung schützt dagegen das Gebäude selbst und fest verbundene Bestandteile. Vereinfacht gesagt: Alles, was bei einem gedanklichen Umdrehen des Hauses herausfallen würde, gehört meist zum Hausrat. Weil Tarifbedingungen und Entschädigungsgrenzen unterschiedlich sind, erklären wir im Gespräch genau, welcher Vertrag für welchen Schaden zuständig ist.
Warum sollte Elementarschutz geprüft werden?
Elementarschutz kann Schäden durch Naturgefahren wie Überschwemmung, Rückstau, Erdrutsch, Schneedruck oder Starkregen abdecken – abhängig vom jeweiligen Tarif. Diese Gefahren sind in einer klassischen Hausrat- oder Wohngebäudeversicherung nicht automatisch vollständig enthalten. Ob und zu welchen Bedingungen der Einschluss möglich und sinnvoll ist, hängt unter anderem von Lage, Gebäude und Risikozone ab. Wir erläutern Deckungsumfang, Selbstbeteiligung und mögliche Schutzmaßnahmen verständlich und ohne pauschale Versprechen.
Welche Kfz-Versicherung brauche ich: Haftpflicht, Teilkasko oder Vollkasko?
Die Kfz-Haftpflicht ist für zugelassene Fahrzeuge gesetzlich vorgeschrieben und deckt Schäden ab, die Sie anderen mit dem Fahrzeug zufügen. Teilkasko schützt typischerweise gegen bestimmte Schäden wie Diebstahl, Glasbruch, Sturm, Hagel oder Tierkollision – je nach Tarif. Vollkasko umfasst zusätzlich selbst verursachte Unfallschäden am eigenen Fahrzeug und häufig Vandalismus. Welche Kombination sinnvoll ist, hängt von Fahrzeugwert, Finanzierung, Nutzung und persönlicher Risikobereitschaft ab.
Wann ist eine Rechtsschutzversicherung sinnvoll?
Eine Rechtsschutzversicherung kann Anwalts-, Gerichts- und Gutachterkosten für versicherte Rechtsbereiche übernehmen, sofern die Voraussetzungen des Vertrags erfüllt sind. Häufige Bausteine sind Privat-, Berufs-, Verkehrs- sowie Miet- oder Eigentumsrechtsschutz. Wichtig sind Wartezeiten, Selbstbeteiligungen, Ausschlüsse und die Prüfung der Deckungszusage vor kostenauslösenden Schritten. Wir erklären auf Augenhöhe, welche Bereiche zu Ihrem Alltag passen und wo kein Versicherungsschutz besteht.
Wie sollte eine Photovoltaikanlage versichert werden?
Eine Photovoltaikanlage kann über die Gebäudeversicherung oder über eine eigenständige Photovoltaikversicherung abgesichert werden. Je nach Lösung können unter anderem Sturm, Hagel, Überspannung, Bedienfehler, Diebstahl, Tierbiss und Ertragsausfall versicherbar sein. Zusätzlich ist zu prüfen, ob eine Betreiberhaftpflicht benötigt wird. Wir betrachten Anlage, Speicher, Einspeisung, Finanzierung und bestehende Gebäudeversicherung gemeinsam, damit keine Lücken oder unnötigen Doppelversicherungen entstehen.
Gerne beraten wir Sie
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Stephanie Eder
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